Что такое товарный кредит

 

Что такое товарный кредит? Плюсы и минусы такого кредита. Правила использования ТК. Когда и кому его выгодно брать? Условия предоставления, документы и требования. Товарный кредит удобен тем, что дается не денежными средствами, а предметами или материалами. В статье поговорим о его условиях и отличиях от коммерческой сделки, а также предоставим образец договора товарного займа.

Когда и кому его выгодно брать

Бенджамин Франклин говорил, что есть два пути, чтобы стать счастливым – это сокращение наших желаний и увеличение средств. Умный человек будет стремиться и к одному, и ко второму варианту.

Получение товарного займа тогда оправданно, если в будущем поможет получить прибыль или другую выгоду. Рассмотрим целесообразность получения товарного займа.

Для юридических лиц

Изначально, бизнесу для развития постоянно требуются финансовые вливания. Это нужно для инвестиций в модернизацию оборудования, новые технологии, после чего повышается качество выпускаемой продукции.

Конкурентоспособность промышленных товаров позволяет проводить экспансию на рынке и увеличить рыночную долю. Правильно использованный заем гарантирует продвижение к цели посредством эффективного использования инвестиций.

Товарный заем – это средство для воспроизводства денег, возможность заработать приличную прибыль.

Пример 1. Торгующим организациям очень выгодно оформлять с поставщиками товарные займы. Поставщик предоставляет магазину продукцию, которую маркет продает. По окончании реализации магазин перечисляет деньги поставщику.

Причем, оговариваются условия возврата товара некачественного, пришедшего в негодность в процессе реализации и пр. По сути, почти все убытки несет поставщик. Поэтому такой вид займа выгоден торгующим организациям.

Пример 2. Предприятием, выпускающим определенный вид продукции заключен с потребителем контракт на поставку большой партии товара. Но у предприятия на данный момент нет каких-то комплектующих, а свободных денег на покупку их нет или не хватает.

В этом случае также выгодно оформить товарный займ. Предприятию поставляются нужные комплектующие с отсрочкой платежа на период реализации заключенного контракта с потребителем. В таких случаях оформление товарного кредита оправдано, предприятия получают выгоду.

Для физических лиц

Целесообразность оформления товарных займов физическими лицами всецело зависит от платежеспособности занимателя. Перед тем, как решиться оформлять договор, нужно просчитать конечную сумму товара с учетом кредитных расходов.

Нелишне будет определить для себя, насколько необходима вам эта вещь за такую цену, порой превышающую номинальную в 2 раза.

Что такое товарный кредит и его основные особенности

  • Оформляется товарный кредит без посещения кредитного учреждения непосредственно в месте продажи товара. Вся связь с банком происходит через интернет. Специалист заполняет вашу анкету и отправляет ее в базу банка;
  • Оформлением не всегда занимается кредитный специалист. В некоторых небольших торговых точках оформить товарный кредит вам может продавец или кассир;
  • Цель товарного кредита – получение средств на покупку под залог приобретаемого имущества. Это означает, что при неисполнении обязательств по кредиту банк имеет право истребовать товар приобретенный в кредит в счет оплаты задолженности. Но как показывает практика это происходит крайне редко и только с крупными ликвидными (легко реализуемыми) покупками;
  • Положительное решение по товарному кредиту принимается с учетом дополнительного параметра "дефолтность товара". То есть принимается в расчет и статистические данные по конкретным видам товара по которым покупатели-заемщики часто не оплачивают кредит;
  • Для оформления не требуется ничего кроме паспорта и второго документа удостоверяющего личность. Специалист отправляет анкету в банк, где в течении 15 минут на основании полученных данных по системе скоринг оценки выносится решение. Для оформления не нужны справки о доходах и поручители. Процедура проста и рассчитана на быстрые сделки.

Суть и особенности товарного кредита

Суть и особенности товарного кредита

ТК – представляет собой разновидность займа. Он оформляется посредством подписания договора, согласно которого покупатель получает возможность пользоваться товаром, оплачивая его стоимость на протяжении некоторого времени.

Товарный кредит выгоден, как для покупателя, так и для продавца товара. Для тех, кто  берет товар в кредит выгода заключается в том, что человек имеет возможность пользоваться товаром, купить который ему не позволяет его материальное состояние.

Минус же в данном случае заключается в некоторой переплате общей стоимости товара, который покупатель берет в рассрочку. Что касается размера этой переплаты, она зависит от суммы процентной ставки по данному кредиту, а также от его срока.

Продавец товара также не остается внакладе, увеличивая оборот товара и капитала. Кроме этого немаловажной выгодой для продавца также является реклама его фирмы или компании, в которой можно получить товар с отсрочкой его полной оплаты.

ТК можно получить в виде товара, который покупатель берет в рассрочку, остаточную его стоимость, а также процент по кредиту он погашает через банковскую организацию, которая переводит эти средства на банковский счет продавца.

Специалисты выделяют группы клиентов, которые можно считать приоритетными при пользовании данным видом кредитования:

  • Предприятия, сфера деятельности которых заключается в осуществлении торговли в розницу, например, транзит.
  • Компании-производители, которые занимаются экспортной реализацией товара. Для них товарное кредитование способствует тому, что существенно увеличивается оборот товара и получения прибыли.

Товарный кредит – это разновидность заимствования товара. Особенность, по сравнению с кредитом банковской формы, заключается в том, что он выдается не в виде наличных средств, а в виде товара. Стоит также отметить, что в данном случае, товар выступает в качестве залога.

Это означает, что покупатель должен вернуть товар продавцу в том случае, если он не оплатит  вовремя часть его стоимости или просрочит погашение ставки по процентам.

Нельзя также забывать о том факторе, что данный вид кредита относится к краткосрочным (максимальный срок, на который можно его оформить не превышает три года). Получить товарный кредит также можно при выполнении одного из главных условий – проплата первоначального взноса.

Основные характеристики товарного кредита

Как и любой другой кредит, рассматриваемый банковский продукт можно охарактеризовать тремя особенностями:

  1. Платность – за взятый товар в любом случае придется заплатить, а в том случае если заемщик не в состоянии выплачивать ежемесячные взносы в банк, кредитор имеет право получить товар назад, так как он является залогом.
  2. Возвратность – вся сумма по договору должна быть выплачена в строго оговоренном объеме.
  3. Срочность – необходимо будет вносить ежемесячные платежи по установленному графику.

Положительные и отрицательные стороны услуги

Товарный заем пользуется большой популярностью у покупателей, так как благодаря этой услуге появляется возможность уже сейчас пользоваться понравившейся вещью. Даже если на данный момент нет денег или не хватает достаточной суммы для оплаты понравившегося товара.

Как получить кредит с плохой кредитной историей с просрочками, поможет статья : «Как получить кредит с плохой кредитной историей с просрочками».

Обязательно или нет страхование потребительского кредита, читайте здесь.

Как взять кредит с 18 лет по заявке онлайн, рассказано на этой страничке.

Значительным минусом для заемщика является большая переплата за товар. Переплата зависит от срока кредитования и величины процента за банковские услуги.

Для стороны, которая предоставляет товар в рассрочку, эта услуга приносит большой доход. С помощью товарных займов торгующая организация имеет возможность увеличивать свой товарооборот и наращивать оборотные средства для последующих торговых операций.

Какие существуют разновидности товарного кредита?


Несмотря на необходимость неукоснительного следования изложенным выше принципам, действующее законодательство предусматривает несколько вариантов оформления договора товарного займа (так называемых кредитных форм).

Кредит с отсрочкой платежа. Эта разновидность кредитования встречается чаще всего и является единственно возможной формой заключения договора товарного займа между финансовой организацией и физическим лицом. То есть все работает по простой схеме – покупатель получает на руки товар, заключая при этом договор с банком, в котором будут оговорены все условия сотрудничества (размер первоначального взноса, сроки кредитования, итоговая сумма кредита), и оплачивает его на протяжении оговоренного периода, при этом сумма кредита увеличивается за счет процентов, начисляемых банком. В свою очередь, финансовая организация переводит средства в магазин, таким образом расплачиваясь за покупателя.

Данный вид рыночных взаимоотношений называется потребительским кредитованием и получил большую распространенность в связи с тем, что представляет выгоду для каждой из сторон. «Пользуйтесь сейчас – платите потом! Банковский процент совсем не велик!»  – под этой эгидой магазины и банки активно продвигали и продвигают товарные кредиты.

Открытый счет. Этот вид кредитного договора на товар практикуется, как правило, между юридическими лицами, которые сотрудничают уже на протяжении длительного периода времени, так как предполагает высокий процент доверия между участниками сделки. Суть его заключается в том, что покупатель получает на руки товар, и кредитор сообщает ему номер расчетного счета, куда последний переводит денежные средства по мере возможности. То есть в данном случае отсутствуют регламентированные ежемесячные платежи, да и срочность кредита не оговаривается день в день. В большинстве случаев кредит пот типу «Открытый счет» не подтверждается документально, а только лишь регистрируется в бухгалтерских книгах предприятий.

Консигнация. Данный вид сотрудничества подразумевает то, что поставщик товара (можно сказать – кредитор) поставляет заемщику крупную партию товара, а последний деньги ему возвращает лишь после ее полной или же частичной реализации. Данный вид кредитования возможен только лишь между юридическими лицами. Кроме того, он предполагает и то, что в том случае, если товар не будет реализован на протяжении определенного срока, заемщик обязуется вернуть его в полном объеме, а также в целости и сохранности. Кредитные эксперты утверждают, что данный вариант сотрудничества является наиболее выгодным для заемщика, так как у него из оборота не изымаются денежные средства.

Вексель. Также достаточно перспективный вариант оформления рыночных взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Выдается вексель на срок, который заранее оговаривается между участниками соглашения. Составленный документ является юридической гарантией того, что задолженность будет погашена в строго оговоренный срок. Принципиальным же отличием его от договора отсроченного платежа является то, что заемщику необходимо будет погасить задолженность единоразово, причем в полном объеме. Кроме того, существует вариант сотрудничества по векселю предъявления. В данном случае нет строго оговоренного срока действия соглашения, и днем его окончания считается та дата, когда кредитор предъявляет вексель заемщику. Точно так же ему надо будет тогда единоразово погасить задолженность в полном объеме. В принципе, путем оформления векселя возможно сотрудничество финансовой организации с физическим лицом, но сейчас это встречается крайне редко. Как правило, вексель выдается одному юридическому лицу от другого.

Необходимо отметить, что принципиально важным моментом в период действия этого договора является тот факт, что взятому в кредит товару (и по факту являющемуся залогом) не будет нанесен ущерб (в каком бы то ни было объеме),  не пострадают его товарные качества.

Фото 1

Претензия по договору

Нередко бывают случаи, когда покупатель уже дома обнаруживает какой-то дефект в товаре. Что делать, если оформлена товарная ссуда на эту вещь? Исходя из Закона РФ «О защите прав потребителей» покупатель вправе обменять даже качественный товар, если он ему не подошел по габаритам или цвету, не вписывающемуся в интерьер помещения.

Сделать обмен можно в течение 14 дней со дня покупки.

Если у продавца не окажется аналогичного товара, то предусмотрен возврат (ст. 25 Закона).

Бывают случаи, когда дефект товара обнаружен в течение гарантийного срока завода-изготовителя. В этих случаях покупателем должна быть подана претензия по качеству товара.

Нужно помнить, что независимо от того, установил производитель гарантийный срок на свой товар или нет, у покупателя все равно есть право предъявлять претензию по качеству в течение 2-х лет со дня приобретения.

При этом, кому ее предъявлять, продавцу или производителю, решает сам покупатель. А ответчик не вправе отказать в приеме претензии к качеству, будь он изготовитель или продавец. Претензия составляется в 2-х экземплярах.

Бланк и примерный образец претензии можно найти по этой ссылке.

Один экземпляр отдается продавцу, другой с подписью сотрудника и печатью организации – остается у покупателя.

В документе нужно четко изложить свои требования:

  • о замене дефектного товара на другой или той же марки;
  • о расторжении договора купли-продажи;
  • о возврате товара.

Если вы хотите возвратить товар ненадлежащего качества, то согласно п. 6 ст. 24 Закона от N 2300-1 нужно потребовать возмещения всех издержек по обслуживанию товарного займа. В претензии нужно указать необходимые реквизиты ссудного счета для перечисления денег.

Согласно ст. 22 Закона устанавливается 10-дневный срок для перечисления суммы, подлежащей возврату. К претензии необходимо приложить копии договора товарного займа.

Продавец за свой счет производит экспертную оценку качества товара согласно п. 5 ст. 18 Закона от N 2300-1.

В каких видах может выступать данный вид кредита

В каких видах может выступать данный вид кредита

Товарный кредит, как разновидность коммерческого кредита, может иметь несколько форм:

  • С отсрочкой платежа. Это самая распространенная форма кредитования среди продавцов, которые занимаются розничной или оптовой торговлей. Суть его заключается в том, что продавец товара предоставляет покупателю возможность отсрочить срок окончательной полной оплаты товара. От первоначального взноса до  последней проплаты, право пользования товаром или продукцией принадлежит продавцу. Срок, на который дается отсрочка, размеры выплат оговариваются обеими сторонами и закрепляются в договоре или соглашении.
  • Открытый счет. Разновидность коммерческого кредита, суть которого заключается в том, что продавец предоставляет покупателю открытый счет, на который он и проводит периодические проплаты задолженности по приобретенному товару. Как правило, такой вид кредита не подтверждается никакими видами документов, а регистрируется только лишь в бухгалтерских книгах предприятий. Как показывает практика, для того чтобы получить такой вид кредита необходимо иметь высокий уровень доверия между покупателем и продавцом, например, это могут быть две организации, которые сотрудничают на протяжении длительного времени и полностью доверяют друг другу.
  • Консигнация. В данном случае поставщик товара (продавец) является консигнантом, организует поставку большой партии товара на склад продавца при условии его реализации. Оплата отгруженного товара выполняется поле его продажи. По мнению специалистов, данный вид кредита можно считать наиболее финансово безопасным.
  • Вексель. Данная форма является самым перспективным и современным видом коммерческого кредита. Векселя выдаются на разные сроки их погашения, которые предварительно согласуются между покупателем и продавцом. Данный документ выступает в качестве гарантии для продавца в том, что кредит будет погашен покупателем в установленный в векселе срок, покупатель должен полностью погасить задолженность единоразово. Нередко также используют вексель по предъявлению, которые обязуют покупателя погасить задолженность по кредиту в тот день, когда продавец предъявить ему данный вексель.

Использование любого вида отсроченного платежа подразумевает запрет на любой вид влияния продавца на покупателя, которые имеют внефинансовую форму. Это может быть предоставление некачественного или испорченного товара или продукции; выдвижение условия и прекращении сотрудничества с другими продавцами или покупателями и пр.

Нюансы возврата товаров

Если товарный кредит действует, то магазин возвращает первый взнос и остальные средства в течение 10 дней. Далее подается заявление на досрочное погашение кредита на основании расторжения договора купли-продажи. Оставшиеся средства после погашения возвращаются заемщику.

Если полностью выплачен, то надо в банке взять подтверждающий это документ, с которым надо обратиться в магазин, чтобы деньги возвращались не банку, а на личный счет покупателя.

Отличия товарного и коммерческого кредитов

Для наглядности представлена таблица сравнения коммерческого и товарного кредита:

Различие проявляется также в содержании договора, на основании которого происходит взаимодействие хозяйствующих субъектов. При коммерческом кредите существенными условиями считаются:

  • цена заимствованного товара;
  • срок погашения задолженности;
  • график платежей и их суммы.

Эти же условия применительно к договору товарного кредита существенными не считаются. Они носят рекомендательный характер.

Какой кредит лучше: товарный или коммерческий?

На этот вопрос однозначного ответа нет, о чем свидетельствует практика использования обоих видов кредитования и даже их совмещение в пределах одного заимствования (или их серии). Всё зависит от отношений между сторонами, характером предмета договора и других факторов.

Пример товарного кредита, при котором практически все возможные риски и издержки, несет продавец товара, касается поставок продукции крупным сетям супермаркетов. Если часть поставки продана не будет в течение срока годности, ее чаще всего просто вернут поставщику или утилизируют по акту. Торгующая в розницу организация будет настаивать именно на такой форме сотрудничества, как консигнация.

Вместе с тем, продавец будет защищать свои интересы, обосновывая другие условия (отсрочка, вексель и пр.) уникальными свойствами продукта или его высокой ликвидностью. В конечном счете стороны, возможно, придут к обоюдно приемлемому соглашению.

Как совместить товарное и коммерческое кредитование

Коммерческий кредит может принимать латентную (скрытую) форму, когда поставщик предлагает покупателю выбор между несколькими вариантами цены (по предоплате самая низкая, с отсрочкой – в зависимости от периода погашения задолженности). Таким образом, в стоимость продукта включается плата за пользование заемными средствами. Этот прием дает возможность называть в некоторых источниках товарный займ всего лишь разновидностью коммерческого кредита.

На практике эти виды заимствования чаще всего применяются совместно, в формах:

  • частичной предоплаты или погашения процента стоимости товара по факту поставки;
  • отсрочки оплаты товара по повышенной цене.

Обе эти «гибридные» разновидности предусматривают обязательное заключение договора купли-продажи и дополняющего его договора товарного кредита. При этом в первом соглашении указываются существенные условия (цена товара, срок погашения задолженности, график платежей и их суммы).

Важно, чтобы основные данные в этих двух договорах совпадали. В противном случае любые разночтения при арбитражных разбирательствах будут трактоваться в пользу ответчика или оба документа вообще будет признаны недействительными.

Следует также учитывать, что четкого юридического определения товарного кредита в российском законодательстве нет. Он рассматривается как обычное заимствование, при котором:

  • продавец одновременно выступает кредитором, а покупатель – дебитором;
  • в момент передачи товара покупатель становится его собственником, как это всегда бывает при заключении договора купли-продажи;
  • если отсрочка или рассрочка предоставляется на возмездной основе, размер вознаграждения указывается в договоре.
Фото 2

Можно ли обналичить деньги за товар

Существуют мошеннические способы обналичивания денег, для чего люди договариваются с консультантами о продаже товара, на который оформляется кредит. После его оформления отдается товар продавцу, который за него уплачивает меньшую сумму, а покупатель получает наличные деньги.

Эта схема не считается выгодной для заемщика, так как он на процентах теряет значительную сумму. Выгодно это только людям, которые никаким другим способом не могут оформить.

Как составить претензию по договору

Если обнаруживается бракованный товар, то он может быть обменен на другой предмет или может быть за него получена вся стоимость. В этом случае формируется претензия. Составляется документ в двух экземплярах, причем один отдается в магазин, а на другом продавец ставит отметку о принятии.

В нем указывается требование о замене товар или о возвращении денег. По ФЗ 2300-1 покупатель при получении денег за бракованный товар может потребовать возмещение издержек по обслуживанию договора займа от продавца. Деньги должны перечисляться на банковский счет в течение 10 дней.

Как покупать вещи в кредит, расскажет это видео:

Условия предоставления товарного кредита

Кредитором является поставщик, заемщиком – покупатель, получающий необходимый товар. При этом в законодательстве РФ нет четкого определения товарного займа и описания процедуры его предоставления. Поэтому все условия стороны оговаривают в индивидуальном порядке перед заключением договора.

Основные условия предоставления товарного займа следующие:

  1. Право собственности на товар переходит от поставщика к покупателю после фактической передачи. Это обуславливается договором купли-продажи, который составляется одновременно с кредитным документом.
  2. Заем является срочным. Кредитор дает отсрочку полного расчета за товар на определенный период времени. Заемщик обязуется перечислять на его счет стоимость товара вместе с процентами в сроки, установленные договором.
  3. За каждый месяц отсрочки заемщик уплачивает проценты от общей цены товара, размер которых оговаривается сторонами заранее и указывается в договоре.
  4. Все расчеты осуществляются безналичным способом – средства перечисляются на банковский счет кредитора. За просрочки предусматриваются штрафы.

Товарный кредит можно оформить на покупку любого товара, который используется в быту. Не получится приобрести автомобиль или жилье, поскольку существуют специальные кредитные программы: ипотека, автокредит. Сумма займа должна составлять от 4 000 до 300 000 рублей, первоначальный взнос необязателен. Если необходимая вещь дороже, для получения кредита понадобится предоставить залог (машину, квартиру).

Срок кредитования

Минимальный срок кредитования для физических лиц – 1 месяц, максимальный – 3 года. Можно самостоятельно выбрать наиболее удобный график платежей. Если оформляется товарный заем между юридическими лицами, оптимальный срок погашения займа рассчитывают по специальной формуле с применением нескольких коэффициентов.

Процентная ставка

Процент за отсрочку погашения кредита устанавливается на уровне от 14 до 33% годовых. Если точная цифра не прописана в договоре, для расчета применяется текущая ставка рефинансирования. Физическим лицам магазины часто предлагают беспроцентную рассрочку – это условие должно содержаться в договоре, иначе оно будет недействительным.

Организации часто пользуются векселем – товарным займом без процентов либо с низкими процентами. Он представляет собой альтернативу коммерческому кредиту и удобен для расчетов между деловыми партнерами за поставленные товары. После поставки покупатель отдает продавцу вексель. Предъявив его в банке, можно получить деньги.

Проценты по кредиту и налогообложение

Платеж состоит из двух частей: основной суммы и начисляемых процентов. По разъяснению Минфина РФ, это плата не за реализацию товаров, а за оформление отсрочки платежа. Получается, сумма процентов – это внереализационные расходы, а они не облагаются налогом.

Понятие товарного кредита

Определение такого займа указывается в ст. 822 ГК, поэтому товарный кредит представлен передачей кредитором определенных предметов, обладающих родовыми признаками, за которые другая сторона обязана уплачивать средства с начислением процентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

ГК РФ Статья 822. Товарный кредит

Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 — 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Обычно плата с процентами разбивается на несколько месяцев или даже лет. Наиболее часто люди таким способом приобретают в кредит разную бытовую технику или мобильные телефоны.

Основными особенностями товарного кредита считаются:

  • заемщик не получает средства на руки, так как они перечисляются банком непосредственно продавцу;
  • требования к заемщикам являются минимальными, поэтому от них не требуется много документов;
  • обязательно в договоре указывается приобретаемый предмет;
  • в договоре прописывается не только заемщик и кредитор, но и третье лицо, представленное продавцом товара;
  • указывается размер, начисляемые проценты и срок, в течение которого должны возвращаться средства банку;
  • покупаемый предмет сразу передается человеку для использования, а расплачиваться за него надо в течение нескольких месяцев.
Что такое товарный кредит? Фото:

При составлении договора товарного кредита непременно по ст. 465-485 ГК следует вносить в документ сведения о количестве покупаемых предметов, их качестве и комплектации, а также о других их параметрах.

Предоставляется такой товарный кредит не только банками, но и даже некоторыми магазинами, но у них должно быть разрешение на этот процесс. В таком случае обычно используется не кредит, а рассрочка.

Сравнение с коммерческим кредитом

Товарный кредит представлен некоторым видом коммерческого, но не представлен отдельной сделкой. Его особенностью является то, что он содержит только условие о предоставлении услуг. В договоре непременно имеется условие коммерческого кредита.

Основные отличия:

  • товарный кредит предоставляется только гражданам или компаниям, а коммерческий выдается фирмам или банкам;
  • объектом товарного договора выступает какой-либо материальный предмет, а в коммерческом соглашении содержатся сведения только о некоторой сумме денег.
Поэтому эти кредиты обладают многочисленными и существенными отличиями. К общим параметрам относится то, что договор непременно заключается письменно, а иначе по ст. 820 и ст. 822 ГК такая сделка через суд легко признается ничтожной.

Плюсы и минусы

Товарный кредит считается достаточно популярным среди граждан, так как с минимальными затратами времени они могут стать владельцами любого нужного предмета. Поэтому кредит имеет много плюсов, хотя не лишен недостатков.

Особенно выгодным считается товарный кредит для самих магазинов, так как с помощью сотрудничества банков они могут значительно увеличить свой оборот, а также улучшать ассортимент.

Кому выгоден этот кредит

Оформление товарного кредита может быть выгодным для каждого заемщика, причем для этого учитывается, является ли он физ лицом или компанией. Фирмами часто используется товарный кредит для приобретения разного дорогостоящего оборудования, необходимого для ведения деятельности.

Также нередко товарный кредит оформляется у поставщиков, которые предоставляют товары для последующей продажи, а вот средства возвращаются уже после реализации продукции. При этом заранее оговаривается, как возвращается некачественный товар, а также кто несет убытки в случае истечения срока годности.

Стандартно именно поставщик несет все дополнительные расходы. Это выгодно для каждого начинающей торговой организации.

Виды потребительского кредита, смотрите в этом видео:

Физ лица оформляют товарный кредит, когда у них возникает необходимость приобрести какую-либо технику или просто дорогостоящий предмет, а при этом у них отсутствуют свободные средства. Перед оформлением договора следует оценить устанавливаемую ставку процента и основные условия возврата денег с процентами.

Что это такое

Фото 4

Если одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, которые определены родовыми признаками, то согласно ст. 822 ГК РФ ч.2 № 14-ФЗ от 26 января 1996 года, заключается товарный заем. Многим из россиян приходилось брать в заем бытовую технику, компьютер, мобильный телефон или другие гаджеты.

В этом случае происходила передача определенной вещи (или вещей) по соглашению между кредитором и заемщиком. При этом фиксировалось обязательство стороны-получателя полностью возместить стоимость полученной вещи в определенный срок.

Таким образом, здесь соглашение сторон сводится к тому, что кредит предоставляется в товарной форме. Вместо денег заемщик получает товар.

А кредитором в данном случае может выступать не только банк, но и магазин, юридическое лицо, предоставивший данную услугу. Товар поступает в пользование заемщику, а расплатиться за него можно через определенный в договоре промежуток времени.

В соответствии со ст.ст. 465-485 ГК РФ (о правилах договора купли-продажи товаров) все условия о количестве, комплектности, качестве и пр. должны быть соблюдены. Исключением есть только особые условия, оговоренные в договоре товарного займа.

Стоит отметить, что данный вид займа может быть выдан не только в безналичной форме (товаром), но и деньгами, в сумме, достаточной для приобретения товара.

В этом случае, магазин предоставляет покупателю товар, стоимость которого покупатель погашает через банк, включая и стоимость услуг банка. Банк же, в свою очередь, перечисляет деньги за товар на расчетный счет магазина. Размер предоставляемого займа всецело зависит от платежеспособности занимателя и от сроков его выплаты.

Примерную форму договора можно скачать здесь.

Достоинства, недостатки и правила использования ТК

Достоинства, недостатки и правила использования ТК

Как любой вид денежных взаимоотношений, товарный кредит имеет две стороны – положительную и отрицательную.

Положительная:

  • Кредит можно получить за короткий промежуток времени.
  • Есть возможность принимать непосредственное участие в формировании всех пунктов договора или соглашения по предоставлению кредита.
  • Покупатель может единолично решать, каким именно образом он будет использовать товар, взятый в рассрочку.
  • Размер ставки по процентам намного ниже, чем по другим видам кредитования.
  • Товарный кредит может быть выдан без привлечения посредником, что значительно уменьшит расходы по оплате их услуг.

Отрицательная:

  • Есть довольно высокая степень риска.
  • В банковской организации можно взять денежный кредит, сумма которого будет значительно ниже, чем сумма, которую можно получить по стоимости товарного кредита.
  • Одним из обязательных условий получения ТК является внесение первоначального взноса.
  • Право собственности на товар остается за продавцом от первого до последнего взноса и погашения задолженности ставки по процентам.

Правила использования коммерческого кредита можно отнести и к товарному:

  • Нередко, когда человек решает взять ТК, не учитывается такой фактор, как спрос на приобретенный товар, который он берет в кредит. Это огромная ошибка.
  • Если в качестве кредита берется товар, который заведомо неликвидный, необходимо требовать от продавца более плавных и легких условий по кредиту, в том числе и размеру ставки по процентам.

Перед тем, как взять товар в рассрочку следует внимательно проанализировать рынок товаров. Это необходимо дабы не взять товара больше, чем можно его реализовать.

Не стоит доверять выбор товара своим сотрудникам. Они могут не учесть ваших планов на будущее по отношению реализации данного товара.

Составляя договор по предоставлению товарного кредита, следует обратить внимание на составление его письменной формы, в противном случае доказать что-либо будет совершенно невозможно.

Не стоит нарушать сроки погашения кредита и ставки по процентам. Это может закончиться тем, что продавец аннулирует договор и заберет товар обратно. Это связано с тем, что, согласно закону, продавец остается собственником товара до тех пор, пока не будет совершен последний платеж.

Необходимо заранее просчитывать возможность того, что товар не реализуется полностью и сразу. Это повлечет за собой просрочки по платежам.

Продавцы доверяют только тем покупателям, с которыми сотрудничают на протяжении длительного времени. Заслужив доверие у продавца товара, можно рассчитывать на более льготные условия получения товарного кредита.

Не стоит метаться от одного продавца к другому – это не в пользу покупателю. В то же время, если продавец подвел один раз, не исключен возможность того, что это повториться. Не стоит давать  ему второго шанса.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/tovarnyj-kredit/
  • https://credits.ru/publications/221155/osobennosti-tovarnyh-kreditov/
  • http://vyborprava.com/grazhdane/kredit/tovarnyj-kredit-osobennosti-usloviya.html
  • https://kredit-blog.ru/slovar/tovarnoe-kreditovanie.html
  • https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/tovarnyj.html
  • https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/chto-takoe-tovarnyj-kredit.html
  • https://lichnyjcredit.ru/poluchit/tovarnyj-kredit-i-ego-osobennosti.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий